Versicherungen für Soldaten
Mit einer Versicherung für Soldaten, die über Helden Absicherung verglichen wird, hast du die Gewissheit, dass du im Ernstfall nicht allein dastehst.
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Warum Soldaten spezielle Versicherungen brauchen
Als Soldat der Bundeswehr gehörst du zu einer Berufsgruppe mit besonderen Risiken. Viele klassische Policen greifen in deinem Fall nicht oder nur eingeschränkt. Zudem unterscheiden sich deine Ansprüche je nachdem, ob du Soldat auf Zeit (SaZ), Berufssoldat (BS) oder Freiwillig Wehrdienstleistender (FWDL) bist. Deshalb brauchst du Versicherungen für Soldaten, die exakt auf deinen Status zugeschnitten sind.
Besonders wichtig sind unter anderem:
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Absicherung bei Dienstunfähigkeit oder Einsatzfolgen
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Unfallversicherung, die auch bei Auslandseinsätzen gilt
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Schutz vor dienstlicher Haftung
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Einkommenssicherung nach Dienstzeitende
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Private Altersvorsorge trotz besonderer Versorgungswege
Ein individueller Versicherungsbedarf für Soldaten ergibt sich also sowohl aus deiner beruflichen Belastung als auch deiner Perspektive nach der Bundeswehr.
Die wichtigsten Versicherungen für Soldaten im Überblick
Diensthaftpflichtversicherung für Soldaten
Wieso ist eine Diensthaftpflichtversicherung sinnvoll?
Wenn der Bundeswehr Schäden direkt oder indirekt durch Soldaten zugefügt werden, haften dafür lt. § 24 Abs. 1 Soldatengesetz die Soldaten persönlich. Daher ist es ratsam schon zu Dienstbeginn eine eigene Diensthaftpflichtversicherung inkl. einer Privathaftpflichtversicherung abzuschließen. Die Kombination gehört zu den wichtigsten Versicherungen, da diese sowohl im dienstlichen als auch im privaten Bereich vor finanziellen Forderungen, die durch verursachte Schäden entstehen, schütz. Die Versicherung prüft dabei die Haftungsfrage, begleicht berechtigte Forderungen oder wehrt unbegründete Ansprüche ab. Der Schutz vor finanziellen Risiken im dienstlichen und privaten Bereich ist für Soldaten unerlässlich.
Wann zahlt die Diensthaftpflichtversicherung beispielsweise?
Bei Verlust Dienstschlüssel oder Transponder
Bei Beschädigung dienstlich gelieferter Materialien
Dienstlich & Privat
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Unfallversicherung Soldaten
Brauche ich als Soldat/ Soldatin eine Unfallversicherung?
Durch einen möglichen Ausland- oder Kriegseinsatz ist man als Zeit- und Berufssoldat besonderen Risiken ausgesetzt, daher sollten Sie durch spezielle Unfallversicherung geschützt werden. Hier ist allerdings zu beachten, dass nicht jede Unfallversicherung den nötigen Schutz bietet und im Ernstfall auch zahlt, daher ist es wichtig, die richtige Versicherung zu finden. Die Unfallversicherung sichert Sie zudem gegen finanzielle Folgen von Unfällen ab. Im Falle einer Verletzung (je nach Grad der Schädigung) haben Sie durch die Versicherung Anspruch auf eine Einmalzahlung und gegebenenfalls eine lebenslange Rente. Im Todesfall sorgt die Versicherung für die Hinterbliebene z.B. Familie, Kinder oder Eltern. Auch bei Dienst- oder Berufsunfähigkeit bietet diese Absicherung eine sinnvolle Ergänzung zur Dienstunfähigkeitsversicherung. Wir beraten Sie zu den speziellen Unfallversicherung, die z.B. das passive Kriegs- und Flugrisiko, indirekte kriegerische Auseinandersetzungen und sonstige Besonderheiten der Soldaten.
Dienstunfähigkeitsversicherung für Soldaten
Was ist eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Soldaten?
Die Dienstunfähigkeit bei Soldaten tritt dann ein, wenn man aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr in der Lage ist, seine Dienstpflichten dauerhaft zu erfüllen. Ähnlich wie bei den Beamten beurteilt und umfasst eine Überprüfung der Dienstfähigkeit nach mindestens sechs Monaten Heilbehandlung. Die Feststellung der Dienstunfähigkeit erfolgt durch den Dienstherrn und bedarf eines medizinischen Gutachtens. Das Verfahren kann mehrere Monate bis Jahre andauern. Wird eine dauerhafte Dienstunfähigkeit festgestellt, ist eine Entlassung aus dem Dienstverhältnis möglich. Damit für die Soldaten dadurch keine finanziellen Nachteile entstehen, können spezielle Versicherungen abgeschlossen werden. Eure Gesundheit und die finanzielle Absicherung sind das Wichtigste im Leben. Deine Gesundheit können wir nicht beeinflussen, aber deine finanzielle Situation. Lass dich von uns über die Absicherungsmöglichkeiten beraten.
Vermögenswirksame Leistungen (VWL) & Altersvorsorge für Soldaten
Was sind vermögesnwirksame Leistungen?
Die Abkürzung VWL steht für vermögenswirksame Leistungen, das sind steuer- und sozialabgabenpflichtige Geldleistungen, die der Arbeitgeber für ihre Arbeitnehmer anlegt, um den Vermögensaufbau zu fördern. Für Berufs- und Zeitsoldaten mit Anspruch auf Besoldung oder Ausbildungsgeld beträgt der VWL Betrag 6,65 Euro im Monat. Diese Leistungen werden nicht ausbezahlt, sondern in einen privat abgeschlossenen Sparplan eingezahlt. Der Zweck der VWL ist es, Anreize zum Sparen zu schaffen, indem der Arbeitgeber einen Bonus oder Zuschuss leistet, der direkt in den Sparplan des Arbeitnehmers einfließt.
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Soldaten
Besonders wichtig für SaZ und FWDL, die keine beamtenähnliche Versorgung genießen. Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn du durch Unfall oder Krankheit deinen zivilen Beruf nach der Bundeswehr nicht mehr ausüben kannst.
Private Krankenversicherung für Soldaten (nach DZE)
Nach Ende deiner Dienstzeit musst du dich selbst krankenversichern. Die private Krankenversicherung (PKV) für ehemalige Soldaten bietet individuelle, leistungsstarke Tarife für die Zeit nach dem Dienst.
Private Haftpflichtversicherung
Egal ob aktiv oder bereits in der Nachverwendung: Eine private Haftpflichtversicherung gehört zur Grundausstattung. Sie deckt Schäden im Alltag ab und kann in Kombitarifen mit der Diensthaftpflicht kombiniert werden.
Rechtsschutzversicherung für Soldaten
Im dienstlichen wie privaten Bereich kann es zu rechtlichen Konflikten kommen. Eine Rechtsschutzversicherung – idealerweise mit Berufs-, Verkehrs- und Strafrechtsschutz – hilft dir, deine Rechte durchzusetzen.
Altersvorsorge für Soldaten
Soldaten müssen frühzeitig für die Zeit nach dem Dienst vorsorgen. Gerade Soldaten auf Zeit stehen nach Ende der Dienstzeit ohne Pensionsanspruch da. Mit der richtigen Versicherung für Soldaten sorgst du jetzt schon für später vor.
Welche Versicherung für Soldaten passt zu wem?
Soldat auf Zeit (SaZ)
Soldaten auf Zeit stehen während der Dienstzeit unter besonderem Schutz, doch nach dem Dienstende (DZE) fallen viele dieser Sicherheiten weg. Daher ist es für SaZ besonders wichtig, sich frühzeitig abzusichern:
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Dienstunfähigkeitsversicherung schützt dich bei einer dauerhaften Dienstunfähigkeit, noch während deiner aktiven Zeit.
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Berufsunfähigkeitsversicherung sichert deine Erwerbsfähigkeit für die zivile Karriere nach dem Dienst.
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Unfallversicherung schließt Lücken, insbesondere für Unfälle in der Freizeit oder bei Auslandseinsätzen.
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Altersvorsorge ist entscheidend, da du keinen Anspruch auf eine Pension hast. Frühzeitiger Aufbau ist hier der Schlüssel.
Berufssoldat (BS)
Als Berufssoldat bist du vergleichsweise gut über den Dienstherrn abgesichert. Trotzdem macht zusätzlicher Schutz Sinn, um Versorgungslücken zu schließen und juristische Risiken abzudecken:
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DU-Versicherung ergänzt die staatliche Absicherung bei Dienstunfähigkeit, z. B. durch verbesserte Rentenhöhe.
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Rechtsschutzversicherung hilft bei dienstlichen Auseinandersetzungen, z. B. im Disziplinarrecht oder bei Beförderungsfragen.
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Altersvorsorge lohnt sich, um über das Ruhegehalt hinaus deinen Lebensstandard zu sichern.
Freiwilliger Wehrdienstleistender (FWDL)
Die Absicherung von FWDL ist besonders gering. Deshalb ist eine solide Grundabsicherung unverzichtbar:
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Berufsunfähigkeitsversicherung, um auch bei kurzfristigen Gesundheitsproblemen nicht ohne Schutz dazustehen.
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Unfallversicherung, da viele Risiken nicht vom Bund gedeckt sind, besonders in der Freizeit.
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Private Haftpflichtversicherung, um auch im zivilen Alltag gut abgesichert zu sein.
Ehemalige Soldaten (nach DZE)
Nach dem Ausscheiden aus der Bundeswehr musst du dich selbst um deine soziale Absicherung kümmern. Umso wichtiger ist es, die richtigen Versicherungen für Soldaten rechtzeitig abzuschließen:
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Private Krankenversicherung oder gesetzliche Versicherung – abhängig von deinem neuen beruflichen Status.
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Berufsunfähigkeitsversicherung, um dich langfristig vor Einkommensausfällen zu schützen.
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Altersvorsorge, um Versorgungslücken auszugleichen.
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Rechtsschutzversicherung, insbesondere bei Problemen rund um das Dienstzeitende oder den Wiedereinstieg in den zivilen Beruf.
